2020年半年度业绩摘要（单位：人民币）

注1：除特别标示外，以上数据均为本集团口径数据，及以人民币为单位。

注2：招商银行A股的2020年半年度财务报告是按中国会计准则编制，按国际财务报告准则编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同，则另行标示。

2020年8月28日 ─ 招商银行（“招行”或“本公司”；上海：600036；香港：3968；连同其附属公司合称“本集团”），今天公布2020年半年度业绩。

2020年上半年，本集团始终坚持质量、效益、规模动态均衡发展理念，以及“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位，稳健开展各项业务，资产质量总体稳定，资产负债规模持续增长，盈利和资本回报率小幅下降。

一、 本集团总体经营情况分析

  报告期内本集团实现归属于本行股东的净利润497.88亿元，同比下降1.63%；实现营业收入1,483.53亿元，同比增长7.27%（H股：营业净收入1,481.63亿元，同比增长7.10%），其中，净利息收入908.73亿元，同比增长3.97%，非利息净收入574.80亿元，同比增长12.94%（H股：572.90亿元，同比增长12.49%）；归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.29%和16.94%，同比分别下降0.16和2.53个百分点。

  截至报告期末，本集团资产总额80,318.26亿元，较上年末增长8.29%；贷款和垫款总额48,517.15亿元，较上年末增长8.04%；负债总额73,928.05亿元，较上年末增长8.73%；客户存款总额54,400.50亿元，较上年末增长12.30%。

  截至报告期末，本集团不良贷款余额553.28亿元，较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率440.81%，较上年末提高14.03个百分点；贷款拨备率5.03%，较上年末提高0.06个百分点。

二、本公司业务发展概览

1.        客群与负债优势持续扩大

零售高价值客户强劲增长。截至报告期末，本公司零售客户数1.51亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.86%。一季度突发的新冠肺炎疫情对本公司零售获客产生了一定的负面影响，但伴随着复工复产加速，特别是得益于本公司金融科技能力对线上服务的有力支撑，零售获客在二季度出现明显好转。截至报告期末，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）291.79万户，较上年末增长10.21%；本公司私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）91,034户，较上年末增长11.46%。

对公价值客群持续扩大。截至报告期末，本公司公司客户总数218.29万户，较上年末增长4.03%；报告期内新开公司存款客户数19.58万户；本公司机构客户数3.91万户，较上年末增长10.45%；“千鹰展翼”客户26,306户，报告期境内上市企业募资专户覆盖率37.93%，其中科创板上市企业募资专户覆盖率45.65%。

客户存款量增质优。截至报告期末，本公司客户存款余额51,952.04亿元，较上年末增加5,645.16亿元，增幅12.19%。其中，活期存款余额32,570.57亿元，较上年末增加4,725.28亿元，活期存款占比62.69%，较上年末提高2.56个百分点；结构性存款余额4,951.37亿元，较上年末下降207.64亿元，降幅4.02%。截至报告期末，本公司公司客户存款余额33,541.90亿元，较上年末增长13.45%；本公司零售客户存款余额18,410.14亿元，较上年末增长9.96%，存款余额位居全国性中小型银行第一（中国人民银行统计数据）。

2.        贷款结构持续优化，资产质量总体稳定

零售贷款恢复增长。截至报告期末，本公司零售贷款总额24,447.15亿元，较上年末增长5.02%，占本公司贷款和垫款总额的54.25%。其中，本公司住房贷款余额11,896.99亿元，较上年末增长8.30%；小微贷款余额4,451.09亿元，较上年末增长9.86%；消费贷款余额1,310.05亿元，较上年末增长5.91%。

公司贷款结构持续优化。截至报告期末，本公司公司贷款总额17,813.83亿元，较上年末增长9.67%，占本公司贷款和垫款总额的39.53%。其中，境内公司中长期贷款余额9,432.76亿元，较上年末增长16.32%，占境内公司贷款总额的57.52%，较上年末上升2.93个百分点。

资产质量总体稳定。本公司通过不断优化零售信贷政策并提升风险管理能力，零售贷款资产质量保持稳定，但是受疫情的影响，未来仍面临较大的不确定性。截至报告期末，本公司零售关注贷款余额278.16亿元，关注贷款率1.14%，较上年末下降0.04个百分点；零售不良贷款余额201.72亿元，不良贷款率0.83%，较上年末上升0.10个百分点。公司贷款资产质量相对稳定，公司贷款不良率1.87%，较上年末下降0.18个百分点。报告期内，本公司新生成不良贷款279.32亿元，同比增加48.73亿元；不良贷款生成率（年化）1.29%，同比上升0.09个百分点。本公司继续加大不良资产处置力度，运用多种途径化解风险资产，报告期内共处置不良贷款251.91亿元。

3.        非息业务优势凸显

零售非息业务取得良好成绩。报告期内，本公司实现零售非利息净收入258.17亿元，同比下降0.01%，占零售营业收入的33.27%，占本公司非利息净收入的52.54%（H股：本公司实现零售非利息净收入258.03亿元，同比下降0.06%，占零售营业净收入的33.26%，占本公司非利息净收入的52.77%）。截至报告期末，本公司管理零售客户总资产余额82,631.67亿元，较上年末增长10.26%；通过抓住资本市场机会，聚焦客户需求，实现代理非货币公募基金销售额2,567.09亿元，同比增长207.03%；管理的私人银行客户总资产24,973.94亿元，较上年末增长11.94%。本公司坚持创新驱动和技术驱动，进一步促进信用卡业务的发展，截至报告期末，本公司信用卡流通卡数9,638.73万张，较上年末增长1.14%。2020年上半年，本公司实现信用卡交易额20,356.57亿元，同比下降0.12%。

批发非息业务实现良好增长。投资银行业务方面，本公司围绕直接融资和资本市场两大场景，在打造核心竞争力的同时，实现了投资银行业务快速发展，报告期内实现主承销债券金额4,614.65亿元，同比增长60.32%。根据WIND统计，2020年上半年本公司企业信用债主承销金额排名主承销商第二，非政策性金融债主承销金额排名主承销商第一。报告期内，公司实现并购融资业务发生额677.94亿元，成功落地京沪高铁、利丰私有化等一系列市场重大并购交易。资管业务方面，截至报告期末，本公司全资子公司招银理财管理的理财产品余额（不含结构性存款）2.38万亿元，较上年末增长8.68%，其中符合资管新规的新产品余额1.09万亿元，较上年末增长59.08%，占理财产品余额（不含结构性存款）的45.80%，较上年末提高14.58个百分点。托管业务方面，截至报告期末，本公司托管资产余额14.56万亿元，较上年末增长10.05%，余额继续保持国内托管行业第二，增量居国内托管行业第一（银行业协会统计数据）。

4.        数字化能力持续提升

数字化经营能力不断增强。截至报告期末，招商银行App累计用户数达1.29亿户，其中月活跃用户数5,607.18万户；掌上生活App累计用户数达9,842.37万户，月活跃用户数4,284.32万户，用户规模及活跃度持续领跑同业信用卡类App。报告期内，“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户（MAU）在疫情冲击下仍保持较强韧性，达9,891.50万户。通过聚焦重点场景，拓宽服务边界，招商银行App和掌上生活App中15个场景的MAU超过千万。基于数字化运营进一步提升金融服务效能，招商银行App的理财投资销售金额4.70万亿元，同比增长20.20%，占全行理财投资销售金额的78.41%；招商银行App理财投资客户数665.62万户，同比增长29.49%，占全行理财投资客户数的93.17%。通过数字化转型强化批发业务专业化服务能力，截至报告期末，招商银行企业App客户数116.45万户，较上年末增长16.36%；月活跃客户数45.06万户，较上年末增长5.65%；招商银行企业App覆盖率53.35%，较上年末提高5.65个百分点。

数字化风控能力不断提升。零售金融方面，公司不断强化扩展智能风控平台“天秤系统”，伪冒侦测范围覆盖线上和线下交易渠道，并进一步优化电信诈骗提醒拦截。报告期内，“天秤系统”30毫秒即可对疑似欺诈交易作出拦截判断，将非持卡人伪冒及盗用金额比例降低至千万分之五，帮助客户拦截电信诈骗交易2.79万笔，拦截金额4.93亿元，为客户资金安全提供了有力保障。批发业务方面，公司建设了基于机器学习算法的对公智能预警系统，截至报告期末，对有潜在风险的公司客户预警准确率达到75.60%。

数字化运营与服务效率显著提高。公司优化和迭代零售客户体验监测系统“风铃系统”至2.0版本，对接行内系统20个，监测客户体验指标1,268个，持续推进对零售客户数字化获客旅程、代发工资旅程、财富产品交付旅程、汽车分期旅程等重点客户旅程的体验升级。加快推进对公高频业务线上化，十大高频业务九项已上线并持续优化推广。视频云链平台支持企业开户意愿核实和远程签约见证，已服务对公客户971家。

金融科技基础设施建设加快推进。建立基于云计算技术的大规模数字化基础设施，推动更便于对系统和应用进行快速构建、扩展、开放和迭代的原生云建设，支持总分行新增应用安全上云，截至报告期末，本公司原生云服务器4,015台，较上年末增长100%；原生云存储规模29.18PB，较上年末增长92%；原生云容器数量69,080个，较上年末增长121%。报告期内，上线全行统一数据门户“招数”，打造商业智能平台（BIX）和人工智能平台（AIX），通过提升数据的便捷性和易用性，为业务赋能。人工智能技术重点推动客服云、舆情云和视觉云建设，并已应用在产品、营销、风控、运营和投资顾问等领域的100多个场景中，其中智能客服的自动应答准确率达96.7%，光学字符识别（OCR）对机打体文字的识别准确率达95%。

三、展望未来

  展望下半年，全球经济修复大概率将平缓而漫长，我国经济有望延续复苏势头。面对机遇与挑战，本公司将保持战略定力，把握扩大战略优势的时机，同时正视差距和不足，加快补齐短板，在开放与融合的方法论指引下加快打造数字化经营模式。

  一是坚持开放赋能、融合服务。对内打破系统、数据、组织和业务的边界，集中内部力量服务于客户、作用于市场。在“财富管理-投资银行-资产管理”循环价值链的基础上，打造更多跨条线、跨客群的融合价值链。二是把握市场机会，提升专业化能力。抓住资本市场机会和居民资产保值增值需求，零售业务加快财富管理的数字化进程，着力提升资产配置服务能力、零售中台能力和线上线下融合服务能力，坚持为客户创造价值。公司业务继续以行业专业化经营为抓手，完善客户服务体系建设。围绕直接融资和资本市场两大场景，坚定不移推进“投商行一体化”经营，大力发展机构业务，提升国际业务竞争力。三是建设面向未来的金融科技基础设施。加快云计算能力、数据中台和技术中台建设，以协同办公为突破口，加快内部管理的数字化建设。四是持续推动组织文化变革。推广跨条线融合的任务型项目团队，推动各层级干部多岗位历练，激发组织活力。持续践行“清风公约”，推动“开放、融合、平视、包容”的轻型文化成为全行员工的心灵契约和行为准则。