案例回放
退休的王阿姨一直很关心自己的养老问题,最近,小区门口免费发鸡蛋的“理财业务员”小刘给她推荐了一款“以房养老”的火爆产品,说这是国家针对老年人推出的优惠产品,还给她看了其他人投资后每年获得高收益的案例。
心动之下,王阿姨按照小刘的要求,将自己的房子拿去抵押贷款,又签了一份借款合同,将借来的资金和贷款资金全部投入该理财项目。谁知几个月后,王阿姨没有等来小刘说好的丰厚回报,却等来了银行的还款通知。
案例解析
1.正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险,即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司)同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
2.案例中小刘的行为,是以养老投资之名,行非法集资之实,符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征,构成“非法集资”。
3.金融消费者,尤其是老龄群体,在投资之前一定要多方查证和了解,不要被高收益的诱惑和不切实际的承诺蒙蔽双眼,认清正当投资理财和非法集资的区别,更要选择正规、专业的机构,以及符合自己风险承受能力的产品进行投资。
风险提示
金融消费者应准确评估自身的风险承受能力,理性开展投资理财活动,不盲听、盲信、盲从,不追逐网上、群聊中推荐的“热门”金融产品,多向正规金融机构或专业人士进行咨询,避免冲动投资。
五招助您理性投资
勤学
学习基础金融知识,正确认识收益和风险的关系,做好投资收益预期管理,提高自身金融素养。
多思
投资有风险,想清楚投资理财产品的风险所在,是否与自身风险偏好相符,避免盲目、冲动地进行投资理财。
慎行
谨慎开展投资理财活动,认清主体资质,确保通过正规渠道咨询和投资,警惕利用网络渠道开展的非法集资活动,警惕打着金融创新旗号的虚假投资项目。
善改
如发现自己参与非法集资后,要果断退出,并保留好相关证据,及时进行报案。
明责
《防范和处置非法集资条例》中明确,因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担。此外,通过正规渠道参与投资时要认清金融市场风险,自享收益的同时要自担风险。