一、典型案例

2020年复工期间，某行西安某支行接到多名客户来电反馈：某行客户“XX文化传播公司”利用网络散布虚假信息，伪称售卖口罩，但付款过去之后自己的联系方式即被拉黑，同时也一直无法收到货物，怀疑自己遭遇了诈骗。接到来电后，支行立即联合分行反洗钱团队，对该公司交易进行了分析识别，并安排工作人员开展了详细尽职调查，结合前期支行接到的多名客户投诉该公司“疑似利用疫情开展非法集资活动”的情况，最终判定该公司诈骗风险极高。某行工作人员对该公司账户进行了管控，从而避免更多人上当受骗，维护消费者的合法权益，保护消费者的资金安全。

二、案例解析

该诈骗团伙利用疫情期间消费者购买防疫物资的急切心理，谎称其“可以代购或者囤积有N95口罩、酒精、消毒水等防疫用品”，在微信群内散布信息，并在网购平台开展虚假销售行为。当受害人付费购买后，不法分子即找各种理由拒不发货或拉黑，同时立即取现或通过资金频繁划转，实现分赃。

通过监测得知，该“文化传播公司”于2019年12月在西安某支行开户，开户后，至近期方才开始使用，3天内交易近几百笔。其上游资金来源为近百名个人、商贸公司，下游转至30名异地他行个人账户，交易摘要为社保金、贷款费用等，与口罩销售、文化传播等内容不符。

三、风险提醒

1.购买口罩、酒精、消毒水等防疫用品或药品，一定要通过正规官方渠道、网购平台、药店购买，不要盲目相信代购信息。

2.收到提及汇款、转账、提供验证码等信息时，一定要提高警惕，擦亮双眼，谨防上当受骗。

3.日常多思考、多学习金融知识，增强自身防范金融风险的意识。通过掌握的金融知识，有效识别诈骗分子的谎言，避免资金的损失。