以案说险 走过最长的路,就是网贷诈骗的套路

【案例回放】

张某接到一通陌生电话,对方称其为银行客户经理,并在社交软件添加张某为好友,向其发送工作证和机构营业执照,取得张某信任。因张某恰好有贷款需求,该“客户经理”发来了“贷款申请”链接,并指导张某下载某银行app进行在线申请。张某操作后立即获得了5万元贷款额度,但资金却无法使用。“客户经理”随即创建了一个“指导提款群组”,在群内告知包括张某在内的其他成员,称每人需缴纳899元会员费才可提款。群友均回复“已缴费”,但张某对此情况开始产生疑虑,便至银行网点咨询。经沟通了解,银行员工发现张某所出示的贷款app并非该行官方app,意识到这是一起诈骗,并提示张某注意资金和个人金融信息安全,及时退群并注销卸载该app。

【案例解析】

部分不法分子通过网站、电话等渠道套取客户基本个人资料信息,假冒银行机构“客服”或“客户经理”,诱导客户下载伪冒app并在线完成贷款信息注册。待受害人申请完毕后,便以审核额度或审核提现为由,冻结受害人资金,要求受害人缴纳所谓的“审核费”“会员费”等各种名目的费用方可解冻贷款资金。在受害人向指定账户转账汇款后,不法分子随即将其拉黑。

【风险提示】

1.正确辨别“套路贷”骗局。不法分子通过微信号、QQ号、电话、短信等渠道主动联系受害人,发布“贷款门槛极低”“申请流程及办理手续极简”的诱骗宣传广告,甚至宣传能“协助修复不良征信记录”以满足借贷需求,骗取受害人信任。

2.正确使用借贷工具。消费者若有合理的贷款需求,应选择正规机构和渠道,科学合理使用借贷工具和产品。

3.合理负债理性借贷。消费者应树立理性消费的观念,借贷金额要在自身承受范围内,同时提前合理做好负债规划,避免陷入“拆东墙补西墙”的窘境。